what is insurance Insurance agent near me Insurance agent list(सबसे अच्छे इंश्योरेंस कौन सा है?)

यदि आप insurance की दुनिया में नए हैं, तो आप बीमा में शामिल बुनियादी शब्दावली के बारे में नहीं जानते होंगे। Insurance में कई बुनियादी rules और अवधारणाएं हैं जिन्हें आपको अप्रिय वित्तीय आश्चर्य से बचने के लिए समझना चाहिए।

यदि आप इन प्रमुख अवधारणाओं को नहीं समझते हैं, तो एक सस्ती और प्रभावी insurance plan खोजना मुश्किल हो सकता है। Knowledge और बीमा अवधारणाओं की एक बुनियादी समझ होने से आपको एक समझदार plans चुनने में मदद मिल सकती है,जो आपको जोखिमों से बचाता है और आपके बड़े वित्तीय बोझ को cover करता है।

इसलिए यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो insurance के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं, तो चिंता न करें, हमने आपको cover कर लिया है। हमने insurance के कुछ सामान्य शब्दों और अवधारणाओं की list बनाई है जो आपको insurance और इससे जुड़ी हर चीज पर आपका ज्ञान बढ़ाने में मदद करेंगे। Primium से परिपक्वता लाभ तक, आपको इस लेख में वह सब मिलेगा जो insurance के बारे में आपके लिए जानना compulsory है।

हम यहां पर पढ़ेंगे:

1.1.आम बीमा शब्द

1.2.बीमाकर्ता

1.3.बीमित / पॉलिसी धारक

1.4.ब्रोकर / एजेंट

1.5.प्रीमियमआश्वासन राशि / कवरेज

1.6.दावा

1.7.नामित व्यक्ति / लाभार्थी

1.8.पॉलिसी सक्रिय समय / पॉलिसी समय / पॉलिसी अवधि

1.9.संशोधन

2.1.उत्तरजीविता / परिपक्वता लाभ

2.2.समर्पण मूल्य

2.3.अनुग्रह अवधि

2.4.बहाली अवधि

2.5.अंडरराइटर

2.6.निष्कर्ष

आम बीमा शब्द:Common insurance terms:

Insurance किसी बीमा company और policy धारक के बीच एक अनुबंध है, जिसमें बीमा company किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में policy धारक को नुकसान की भरपाई करने का वादा करती है। Insurance policy धारकों की एक बड़ी संख्या में जोखिम को फैलाकर नुकसान के बारे में अनिश्चितता के जोखिम को कम करने में मदद करता है।

बीमाकर्ता:insurer:

बीमाकर्ता insurance company को संदर्भित करता है जो primium प्राप्त करने के बाद बीमा जोखिम को कम कर देता है या स्वीकार करता है। यह बीमा अनुबंध में एक पक्ष है जो मुआवजे का भुगतान करने का वचन देता है।

बीमित / पॉलिसी धारक:Insured / Policy Holder:

बीमित या policy धारक उस व्यक्ति को संदर्भित करता है जो insurance policy खरीदता है।बीमित विभिन्न जोखिमों के खिलाफ बीमा लेता है और उसी के लिए primium का भुगतान करता है।

ब्रोकर / एजेंट:Broker / Agent:

दलाल या agent policy company की ओर से बीमा policy को बेचने वाला व्यक्ति होता है । वह बीमा अधिनियम के तहत पंजीकृत एक स्वतंत्र व्यक्ति है। वह भावी ग्राहकों को बीमा पर सलाह देता है।

प्रीमियम:primium:

Primium किसी बीमा policy को खरीदने की लागत है। यह बीमित द्वारा अपने जोखिम को cover करने और insurance plans को सक्रिय रखने के लिए समय-समय पर (यानी मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक) भुगतान की गई राशि है। Primium की राशि जितनी अधिक होगी , उतना ही अधिक आपका जोखिम coverage होगा और इसके उलट कम primium पर कम coverage होगा।

आश्वासन राशि / कवरेज:Assured Amount / Coverage:

आश्वासन राशि या coverage वह राशि है जो बीमाकर्ता किसी बीमित घटना के घटित होने पर भुगतान करने के लिए सहमत होता है। यह एक गारंटीकृत राशि है जो किसी भी bonus के जुड़ने से पहले बीमाधारक को insurance company से प्राप्त होगी ।दूसरे शब्दों में, यह कुल राशि है जिसके लिए policy धारक बीमाकृत है।

दावा:claim:

एक दावा policy के तहत cover की गई अप्रत्याशित स्थिति के मामले में insurance अनुबंध के तहत अनुबंध लाभ प्राप्त करने के लिए policy धारक द्वारा किए गए भुगतान के लिए एक अनुरोध है ।दावा दायर करने के लिए, policy धारक या policy धारक के नामित को insurance company द्वारा प्रदत्त मानक रूप में बीमा company को लिखित या ऑन

नामित व्यक्ति / लाभार्थी:Nominee / Beneficiary:

नामांकित बीमाधारक की मृत्यु होने पर policy में नामित व्यक्ति को बीमा रसीद के रूप में संदर्भित करता है ।एक नामित व्यक्ति को एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में insurance company द्वारा बीमा राशि और अन्य लाभ प्राप्त होंगे । ये बीमित व्यक्ति की पत्नी, बच्चे या माता-पिता हो सकते हैं।

पॉलिसी सक्रिय समय / पॉलिसी समय / पॉलिसी अवधि:Policy Active Time / Policy Time / Policy Term:

Policy अवधि उस अवधि को कहते हैं जिसके लिए insurance company जोखिम coverage प्रदान करती है। Insurance company के प्रकार के आधार पर यह एक वर्ष से लेकर सौ वर्ष या जीवनकाल तक की कोई भी अवधि हो सकती है। 

संशोधन:Amendment:

संशोधन एक वैकल्पिक सुविधा या पूरक लाभ है जिसे उस policy के दायरे को चौड़ा करने के लिए उस में जोड़ा जा सकता है। इनको insurance policy खरीदते समय या पॉलिसी की सालगिरह पर खरीदा जा सकता है । विभिन्न प्रकार के संशोधन उपलब्ध हैं, लेकिन इसका लाभ उठाने के लिए आपको एक अतिरिक्त primium का भुगतान करना होगा।कुछ लोकप्रिय संशोधनों में गंभीर बीमारी cover आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, hospital की नकदी, primium की छूट आदि शामिल हैं।

उत्तरजीविता / परिपक्वता लाभ:Survival / Maturity Benefit:

उत्तरजीविता लाभ या परिपक्वता लाभ वह राशि है जिसे बीमाधारक के policy के कार्यकाल तक जीवित रहने पर बीमाकर्ता को चुकाना पड़ता है। इसका भुगतान तब किया जाता है जब बीमित व्यक्ति policy में उल्लिखित वर्षों की पूर्व-निर्धारित संख्या को पूरा कर लेता है।

समर्पण मूल्य:surrender value:

समर्पण मूल्य insurance company द्वारा policy धारक को भुगतान की जाने वाली राशि है। जब वह परिपक्वता अवधि से पहले insurance policy को बंद करने का फैसला करता है। प्रत्येक policy समर्पण मूल्य के भुगतान को प्रोत्साहित नहीं करती है। इसलिए insurance plan खरीदने से पहले नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है ।

अनुग्रह अवधि:Grace period:

यदि policy धारक देय तिथि तक insurance primium का भुगतान करने में विफल रहता है, तो policy company उन्हें देय भुगतान की तारीख के बाद कुछ दिनों (आमतौर पर 15 से 30 दिन) का निस्तार देती है। इस विस्तार अवधि को अनुग्रह अवधि कहा जाता है।यदि policy धारक अनुग्रह अवधि के दौरान भी primium राशि का भुगतान नहीं करता है, तो उसकी insurance policy लैप्स हो जाती है और वह उसके बाद कोई insurance लाभ प्राप्त करने का हकदार नहीं होगा।

बहाली अवधि:recovery period:

यदि पॉलिसीधारक primium अवधि से परे primium के भुगतान पर चूक करता है तो insurance policy बंद हो जाती है। हालांकि, यदि policy धारक भविष्य में policy जारी रखना चाहता है , तो insurance company लैप्स policy को पुन: सक्रिय करने का विकल्प प्रदान करती हैं ।लेकिन, सक्रियण ग्रेस अवधि की समाप्ति के बाद एक निर्धारित समयावधि में किया जा सकता है।इस अवधि को बहाली अवधि के रूप में जाना जाता है ।

अंडरराइटर:underwriter:

अंडरराइटर उस व्यक्ति को कहा जाता है जो policy में शामिल जोखिम का मूल्यांकन करता है। वह संभावित ग्राहकों के जोखिम और जोखिम का मूल्यांकन करता है, जो policy धारक को प्राप्त होना चाहिए उस coverage की मात्रा तय करता है, primium की राशि तय करता है और भावी ग्राहक के policy से संबंधित अन्य सभी निर्णय लेता है ।दूसरे शब्दों में, अंडरराइटर तय करते हैं कि ग्राहक को insurance policy दी जाए या नहीं। इसके अलावा, उनकी मंजूरी के बाद ही, बीमा company policy धारक या नामित व्यक्ति को दावे की आय का भुगतान करती है।

निष्कर्ष:conclusion:

उपर्युक्त कुछ सामान्य शब्दावली बीमा से संबंधित हैं। इन शब्दों और अवधारणाओं का ज्ञान आपको बेहतर तरीके से अपने insurance अनुबंध को समझने में मदद करेगा।

हम यह भी पढ़ेंगे:

1.1.बीमा के बुनियादी सिद्धांत

1.2.बीमा क्या है?

1.3.बीमा और इसमें शामिल पक्ष

1.4.बीमा पालिसी लेने के फायदे

1.5.बीमा के विभिन्न प्रकार 

बीमा के बुनियादी सिद्धांत:basic principles of insurance:

यहाँ हम insurance के विषय में बात करेंगे और बीमा के बुनियादी सिद्धांत से लेकर इसमें cover किये जाने वाले विषय वस्‍तु, क्षति, दावा आदि सभी के संबंध में जानकारी हासिल करेंगे।

आज के दौर में ज़िंदगी के रोजमर्रे की चीजों की तरह insurance भी आवश्‍यक है और आज इसे ज़िंदगी से अलग नहीं किया जा सकता। जिन्दगी में कब क्या अनहोनी हो जाए कोई नही जानता। Insurance ऐसी अनहोनी के वक्त में अचानक होने वाले नुकसानों के जोखिम से आपकी रक्षा करता है। बीमा कराने पर जो दस्तावेज मिलता है। उसे insurance policy कहते हैं। सच कहें तो insurance policy लेने के अनेक फायदे हैं। इस आलेख में हम आपको insurance के बुनियादी सिद्धांत और इससे जुड़े प्रत्‍येक विषय की जानकारी देंगे।

आइये, सबसे पहले समझते हैं कि “बीमा” यानी insurance का अर्थ क्या होता है

बीमा क्या है?What is Insurance?

अचानक अनहोनी से होने वाले नुकसान से सुरक्षा के लिए किये जाने वाले जोखिम प्रबंधन को insurance कहते हैं। दूसरे शब्दों में कहें तो policy वह व्यवस्था है जिसमें primium की क़िस्त के एवज में जोखिम को एक भागीदार से दूसरे भागीदार पर हस्तांतरित किया जाता है। Policy नुकसान से बीमाधारक यानी policy holder की रक्षा करता है और नुकसान से होने वाली अन्य परेशानियों को कम करता है।

अब देखते हैं कि insurance policy लेने की प्रक्रिया में कौन-कौन लोग शामिल रहते हैं।

बीमा और इसमें शामिल पक्ष:Insurance and parties involved:

Insurance policy लेने की प्रक्रिया में आम तौर पर दो पक्ष यानी पार्टी शामिल रहते हैं – एक, insurance करने वाला यानी बीमाकर्ता या इंश्योरर, और दूसरा जिसका insurance किया गया है, यानी बीमाधारक या इंश्योर्ड, बीमाकर्ता किसे कहेंगे ? बीमाकर्ता का मतलब है। Insurance company जो आम जनता के लिए बीमा से सबंधित उत्पाद या सेवा तैयार करती है और बेचती है। दूसरी ओर insurance policy का उत्पाद या सेवा खरीदने वाला व्यक्ति या संस्था बीमाधारक या इंश्योर्ड कहलाता है। बीमा कैसे लेंगे? बीमा लेने के लिए बीमा कराने वाला व्यक्ति यानी बीमाधारक अपनी ज़रुरत के आधार पर बीमा खरीदने के लिए insurance company से संपर्क करता है और insurance के बदले में primium राशि का भुगतान करता है।

अब, insurance policy लेने के फायदों पर गौर करें.

बीमा पालिसी लेने के फायदे:Benefits of taking an insurance policy:

Insurance policy लेने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें नुकसान cover किया जाता है। Insurance policy एक तरह का अनुबंध (कॉन्ट्रैक्ट) है। इस contract के अनुसार बीमाधारक व्यक्ति या संगठन को होने वाले नुकसानों की क्षतिपूर्ति के लिए बीमाकर्ता बाध्य होता है।

Insurance policy के द्वारा आप नुकसान के लिए अपनी जेब से पैसा भरने की अनिश्चितता से बेफिक्र हो जाते है। चूंकि future में नकदी की आमद का सही-सही अनुमान लगाना मुश्किल होता है, ऐसे में insurance आपको अपनी जेब से खर्च किये बगैर नुकसान की भरपाई में मदद करती है।

Insurance policy का लाभ उठाने के लिए आपको कुछ वैधानिक ज़रूरतों को पूरा करना होता है। बीमा से आपको संविदात्मक और वैधानिक अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए आर्थिक संसाधनों का प्रमाण प्रस्तुत करने में मदद मिलती है। 

insurance जोखिम नियंत्रण को प्रोत्साहित करता है।आप policy की ज़रूरतों के कारण नुकसान को नियंत्रित करने की योजना बनाते हैं और उसके अनुसार primium यानी क़िस्त की राशि अदा करते हैं जो लम्बे समय में आगे चल कर बेहद फायदेमंद साबित हो सकता है।

Policy आपके funds के कुशल उपयोग को बढ़ावा देता है। Insurance policy लेने के बाद आपको विभिन्न जोखिमों के लिए अलग से पैसा रखने की ज़रुरत नहीं रह जाती है।

Insurance से व्यक्तियों या संगठनों को ऋण की सुविधा भी मिलती है। ऋण के मामले में, जिस अप्रत्याशित घटना का insurance कराया गया है, उसके घटित होने के कारण अगर ऋण के लिए जमानत का नुकसान हो जाता है।तब वैसी स्थिति में insurance policy ऋणदाता को क्षतिपूर्ति कर देती है। इस प्रकार से ऋण लेने वाले third पार्टी द्वारा ऋणदाता को अदा करने वाले क़िस्त में चूक का जोखिम कम हो जाता है।

Insurance एक प्रकार का निवेश भी है जहाँ company आपसे अग्रिम primium ले लेती है और उसे विभिन्न विपत्रों में निवेश करतीं हैं। अगर ऐसे निवेश पर return मिलता है तो insurance company बीमाधारकों को दावों का भुगतान करतीं हैं।

Insurance policy लेने का एक और फायदा यह है,कि इससे समाज पर बोझ में कमी आती है, जैसे कि नुकसान उठाने वाले व्यक्ति के नुकसान की भरपाई insurance company कर देती है और सामाजिक मदद की ज़रुरत नहीं होती है।

Insurance policy लेने के अनेक फायदों को देखते हुए, हम जोर देकर कह सकते हैं कि अपनी ज़िंदगी की, अपनी संपत्ति या परिसंपत्तियों की रक्षा के लिए हर किसी को insurance लेना चाहिए।

अब आगे हमें insurance के विभिन्न प्रकारों को समझना है।

भारत में बीमा को सामान्यतया दो वर्गों में बाँट सकते हैं, जैसे कि –

जीवन बीमा (life insurance)

साधारण बीमा (general insurance)

जीवन बीमा:life insurance:

जैसा कि नाम से ही पता चलता है, life insurance एक ऐसी बीमा पालिसी है जो बीमाधारक की अपंगता या मृत्यु की स्थिति में पूरी आर्थिक क्षतिपूर्ति का आश्वासन देती है। जीवन insurance policy से बीमा धारक के जीवन की रक्षा होती है और उसके नहीं रहने पर परिवार के सदस्यों की सहायता होती है। Life insurance  खरीदते समय आप तय कर सकते हैं कि आप बीमाकर्ता company को एकमुश्त भुगतान करेंगे या एक निश्चित अंतराल पर क़िस्त में भुगतान करेंगे। आपके द्वारा किये गए इस तरह के भुगतान को primium कहा जाता है। आपके द्वारा चुकता primium के बदले में insurance company एक निर्धारित समय पर, अथवा उस अवधि के दौरान आपकी किसी अपंगता या मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को बीमित राशि का भुगतान कर देती है।  

Market में अनेक प्रकार की life insurance policy उपलब्ध हैं, जैसे कि –

सावधि जीवन बीमा (term life insurance)

धन वापसी पालिसी (mony back policy)

यूनिट सम्बद्ध बीमा योजना (unit link insurance policy )

पेंशन योजना (pension policy)

बाल योजना (child policy)

साधारण बीमा (general policy)

साधारण insurance वह insurance policy है जिसके तहत आपको मृत्यु को छोड़कर बाकी किसी नुकसान की क्षतिपूर्ति की जाती है। साधारण शब्दों में, साधारण बीमा कार, मोटरसाइकिल, यात्रा, स्वास्थ्य आदि से सम्बंधित आपके आर्थिक नुकसान या देनदारियों को cover करता है।

Market में अनेक प्रकार की साधारण बीमा पालिसियां उपलब्ध हैं, जैसे कि –

अग्नि बीमा (fire insurance)

यात्रा बीमा (travel insurance)

स्वास्थ्य बीमा (health insurance)

वाहन बीमा (moter insurance)

गृह बीमा (home insurance)

Insurance policy लेने के पहले कुछ ध्यान देने योग्य बातें-

Insurance policy लेने के पहले आपको पालिसी लेने की अपनी वास्तविक ज़रुरत का हिसाब ज़रूर लगाना चाहिए। अगर policy लेना ज़रूरी है, तो आपके पास निर्धारित वर्षों तक policy के लिए primium अदा करने की तैयारी अवश्य होनी चाहिए। Policy खरीदने के लिए आप insurance company कंपनी के ऑफिस में जाकर संपर्क कर सकते हैं या online booking कर सकते हैं या फिर बीमा पालिसी के agent से संपर्क कर सकते हैं। आपको बस वैधानिक दायित्वों को पूरा करना और ज़रूरी कागजात जमा करना है।